Prévoyance

Les revenus sont en prise avec les fluctuations de l’économie. Il est possible d’anticiper, de lisser ces fluctuations pour vos propres revenus, grâce à un bon contrat de prévoyance.

Protéger les revenus et l’équilibre du foyer

La prévoyance est un pilier fondamental de la protection sociale pour vous mais aussi vos salariés. Elle permet de sécuriser les revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Ces situations peuvent fragiliser durablement un foyer ou une entreprise.

Notre mission consiste à analyser les risques, à mesurer les carences des régimes obligatoires et à mettre en place des solutions capables de maintenir un niveau de vie et une stabilité financière, même en cas d’aléa grave. C’est sur ces sujets techniques et engageants que notre expertise prend tout son sens.

Toutefois …

La prévoyance ne se limite pas à une couverture individuelle. Elle constitue un levier essentiel de sécurisation économique également pour l’activité professionnelle.

Au-delà de la protection du dirigeant, nous intervenons sur l’ensemble des mécanismes visant à protéger les personnes-clés : collaborateurs disposant d’un savoir-faire stratégique, associés, dirigeants ou porteurs de fonctions indispensables au bon fonctionnement de l’activité. L’absence ou la disparition de l’un d’eux peut fragiliser durablement une entreprise, voire remettre en cause sa pérennité.

« Pour protéger votre avenir, on n’a rien trouvé de mieux que le travail. Ça dépend de vous. Pour ce qui est du reste, c’est la prévoyance. Ça dépend de nous. »

T. Schaetzel, gérant

Notre rôle consiste à anticiper ces situations et à en mesurer les conséquences financières afin de mettre en place des dispositifs adaptés :

  • Protection des revenus (en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité) : ce dispositif s’enclenche en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Il assure le remplacement des revenus. Un bon contrat, bien négocié, permettra de couvrir vos ressources, votre famille et de faire jouer la fiscalité adéquate.

  • L’assurance emprunteur : la première prévoyance, celle qui vous protège de la banque. Notre expertise s’étend naturellement aux assurances emprunteur, qui relèvent pleinement de la logique de prévoyance. Elles ont pour objectif de garantir un engagement financier en cas d’aléa de la vie, qu’il s’agisse d’un projet personnel, immobilier ou professionnel. Là encore, notre approche consiste à analyser précisément les garanties, leur portée réelle et leur coût, afin d’assurer une protection efficace, adaptée et cohérente avec la situation de l’assuré. L’économie à la clé peut être très importante, les compagnies partenaires que nous sollicitons ne pratiquant pas les mêmes politiques commerciales que vos conseillers bancaires.

… et dans le cadre professionnel :

  • Garantie « Homme-Clé » : dans l’entreprise, certaines personnes portent des compétences, un réseau, une connaissance… qui ne peuvent pas être remplacés en cas d’absence prolongée. Un contrant de « garantie homme-clé » permet de s’assurer contre les effets de cette absence.

  • Garantie entre associés : appelée aussi « garantie croisée », elle assure les associés d’une affaire contre la défaillance de l’un d’entre eux. Les fonds débloqués à son activation permettent de racheter les parts de l’associé en difficulté.

  • Garantie chômage du dirigeant : (à développer)

  • Responsabilité civile du dirigeant : (à développer)

  • La prévoyance des salariés : (à développer)

CAAPS propose
aussi des missions spécifiques :

  • Prévoyance individuelle des TNS : chiffrer les prestations du Régime Obligatoire, en déduire les besoins de l’assuré.

  • Prévoyance collective en entreprise : Les garanties s’articulent t-elles convenablement avec le régime obligatoire ? La part de prise en charge de l’entreprise est-elle adéquate ?

  • Dispositifs spécifiques : homme-clé, garantie croisée entre associés, assurance emprunteur, frais généraux permanents : Prévoir des flux financier, pour consolider la trésorerie en cas d’aléa. Verser des capitaux à votre associé, pour lui assurer le rachats des parts à vos héritiers…

  • Audit de conventions collectives : votre entreprise respecte-t-elle la convention collective de référence à votre profession ?

  • Couverture des risques du dirigeant : Votre activité professionnelle peut vous mettre en cause personnellement, le saviez-vous ?

  • Risques Cyber : Organisons et assurons le risques cyber de vos données.

  • Révision du pacte d’associé (avec un professionnel du « droit »)

  • Valorisation de la société avec un professionnel du « chiffre »

  • Organisation de solutions permettant d’absorber un choc économique lié à un aléa de la vie sans déséquilibrer la structure

La prévoyance, chez CAAPS, ne se limite donc pas à un contrat : c’est un outil stratégique de sécurisation des personnes, des projets et de l’entreprise dans son ensemble.