Épargne et placements

Les grands projets personnels nécessitent le plus souvent du crédit ; avec de l’épargne de côté, tout est plus facile…

Donner du sens à votre épargne, structurer vos projets, sécuriser l’avenir

Chez CAAPS, l’épargne n’est jamais abordée comme un simple produit financier. Elle s’inscrit dans une stratégie globale, cohérente avec votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale.

L’objectif premier d’un placement n’est pas la performance à court terme, mais la mise en place d’une discipline d’épargne, adaptée à votre capacité financière, à votre horizon de temps et à votre tolérance au risque pour une épargne accessible, souple et structurée

L’épargne que nous mettons en place est, par nature, disponible, contrairement aux dispositifs strictement retraite. Elle peut être constituée :

  • par des versements ponctuels

  • par des versements programmés (mensuels, trimestriels ou annuels)

  • ou par une combinaison des deux

Cette régularité permet de lisser les efforts d’épargne, d’optimiser les points d’entrée sur les marchés et d’inscrire la démarche dans le temps.

 

« Toute stratégie d’épargnant commence par une phase d’expression et de réflexion, avant de devenir un exercice de précision technique pour le courtier. »

T. Schaetzel, gérant

Une logique patrimoniale et individualisée avant tout

L’épargne répond à plusieurs objectifs :

  • sécuriser une partie de son patrimoine, parfois par le rendement, parfois par la protection du capital

  • préparer des projets futurs

  • anticiper les aléas de la vie

  • rechercher une forme de liberté financière

  • organiser la transmission

  • protéger les proches

Chaque stratégie est construite en fonction du niveau de risque acceptable, de la durée d’investissement et des objectifs du client. Nous travaillons aussi bien sur des profils prudents que sur des profils dynamiques, avec une approche toujours mesurée et expliquée.

Notre travaille continue ensuite par l’animation et la rectification des contrats dans le temps.

Gestion pilotée ou gestion libre : un choix éclairé

Selon votre appétence et votre disponibilité, plusieurs modes de gestion sont possibles :

  • Gestion déléguée, confiée à des sociétés de gestion spécialisées, ou la compagnie elle-même.

  • Gestion libre, pilotée par vos soins avec notre accompagnement.

Notre rôle est de vous donner une lecture claire des enjeux, des risques et des conséquences de chaque choix, afin que vous décidiez en parfaite connaissance de cause.

Une approche fiscale intégrée

La fiscalité est un levier central dans toute stratégie d’épargne. Nous intégrons systématiquement :

  • l’impact des prélèvements sociaux

  • la fiscalité à l’entrée et à la sortie

  • les possibilités d’optimisation selon votre situation

  • la cohérence avec votre trajectoire de vie (activité, retraite, transmission)

L’objectif est simple : optimiser le rendement réel, net de fiscalité, et non la performance brute

Protection du conjoint, transmission, famille recomposée

L’épargne est aussi un outil de protection. Nous intégrons systématiquement :

  • la rédaction et l’optimisation des clauses bénéficiaires

  • la protection du conjoint ou des enfants

  • les enjeux spécifiques aux familles recomposées

  • les conséquences d’un divorce ou d’un décès

Chaque stratégie est pensée dans une logique patrimoniale globale, jamais de façon isolée.

L’épargne au service de l’entreprise

L’épargne ne concerne pas uniquement les particuliers. Nous accompagnons également les chefs d’entreprise sur :

  • la gestion de la trésorerie excédentaire

  • la recherche de rendement dans un cadre maîtrisé

  • les placements de trésorerie à horizon moyen terme (à partir de 2 ans)

  • les dispositifs de capitalisation adaptés aux sociétés

L’objectif est de valoriser la trésorerie sans la mettre en danger, avec une approche plus performante que les supports bancaires classiques.

Une sélection rigoureuse des partenaires

Nous attachons une importance particulière :

  • à la solidité financière des compagnies

  • à la qualité de leur gestion

  • à la souplesse des contrats

  • à la clarté des outils de suivi

  • à la qualité des services juridiques et administratifs proposés

Le placement : Une vision stratégique, avant tout

Enfin, notre approche repose sur une conviction simple : un placement n’a de sens que s’il s’intègre dans une vue structurée de la situation, ce qui implique une connaissance aiguë de votre vie d’entreprise et une compréhension parfaite de votre culture financière.

C’est pourquoi nos préconisations, qu’elles soient individuelles ou professionnelles, tiennent compte :

  • de votre situation personnelle et professionnelle

  • de vos autres dispositifs (retraite, prévoyance, rémunération)

  • de votre structure familiale

  • et de vos projets à moyen et long terme

Les produits

  • Contrat de capitalisation

  • Épargne Assurance vie

  • Plan d’épargne entreprise

 

CAAPS propose
aussi des missions spécifiques :

  • Contrats de capitalisation : (à développer)

  • Plans d’épargne d’entreprise (PEE, PERCO, PERCOL) : (à développer)

  • Optimisation de la trésorerie d’entreprise